快捷搜索:  

车险综合变革两周年:保费收入增幅放缓 保额大涨超128%

[手机看新闻(xinwen)][字号 大 中 小][打印本稿]

9月26日,银保监会披露今年前8个月财险公司(gongsi)(gongsi)经营情况。相关数据折射了车险综合改革两年来的(de)变化情况。

2020年9月19日,车险综合改革正式实施。改革落地前后的(de)相关数据显示,两年来,车主保障水平明显提高,大部分车主保费支出有所下降。从车险经营来看,在综合成本中,赔付率明显上升,费用率明显下降;从市场竞争来看,价格竞争为主正转向定价和服务(fuwu)竞争为主。

让利于民效果显著

在“降价、增保、提质”目标下,车险综改落地首年行业车险保费下滑近10%;自车险综改落地第二年起,车险保费再次进入同比上涨通道。

以车险综改落地为界线,3组数据可以很好(hao)体现车险综改的(de)影响。2020年前8个月(车险综改实施前),行业车险保费收入5463亿元,保单件数33964万件,保险金额约182万亿元;2021年前8个月(车险综改落地首年),行业车险保费收入4950亿元,保单件数35790万件,保险金额约303.7万亿元;2022年前8个月(车险综改落地近两年),行业车险保费收入5284亿元,保单件数37705万件,保险金额约415.7万亿元。

由此可见,2021年前8个月,车险保费收入同比下降9.4%,保单件数增长5.4%,保险金额增长66.7%。今年前8个月,车险保费同比增长6.7%,但仍然不及综改前同期车险保费,而从保单件数来看,今年前8个月比2020年同期增加11%,保额增幅则高达128%。

“车险综合改革后,保障额度大幅提升,保单数量也上升,今年前8个月车险保费较去年同期有所增长,但不及2020年同期,这说明改革后车均保费明显下降,改革让利于民效果显著。”对(dui)外经济贸易大学保险学院院长谢远涛对(dui)《证券日报》记者表示。

中国保险行业协会编制的(de)2022年一季度保险市场观察报告也显示,截至今年3月底,消费者的(de)车均保费为2808元,较车险综改前下降689元,降幅达20%,约89%的(de)消费者保费支出下降。同时,统计数据显示,截至今年3月底,全国车险综合费用率为27.5%,同比下降10个百分点。

从险企经营的(de)角度看,长安保险车险部副总经理白魁耀对(dui)《证券日报》记者表示,车险综合改革后的(de)主要变化之一是(shi)车险业务的(de)成本结构发生了变化,车险综合赔付率大幅上升,而综合费用率明显下降。今年上半年,综合成本率较优,但考虑到今年上半年疫情反复导致车辆使用率相对(dui)较低的(de)因素,实际综合成本率基本与综改前持平。

也有分析人(ren)士认为,若非上半年车辆出行减少,险企2022年车险业务将面临很大挑战,行业车险业务综合成本率超100%的(de)概率较大。

中小险企压力加大

车险综改在让利于民、提质增效的(de)同时,也对(dui)险企经营提出了更高要求。如何进一步提升定价能力、服务(fuwu)能力,都是(shi)险企需要回答的(de)问题,尤其对(dui)中小险企而言,面临的(de)挑战更大。

“车险综合改革对(dui)财产险行业的(de)竞争格局产生深远影响。”华泰证券研究员李健表示,综改后,车险费用收缩,经营效率提升,竞争更依赖风险定价、服务(fuwu)网络、品牌效应和规模经济。而在费用激励削减的(de)情况下,客户更关注品牌和服务(fuwu)。在这几方面,头部险企更有优势(youshi),预计其市场份额将进一步上升。

从业务品质上看,大型险企明显优于中小险企。数据显示,今年上半年,人(ren)保财险持续推进降本增效,机动车辆险费用率25.7%,同比下降0.7个百分点;太保产险车险业务综合费用率为26.3%,同比持平。两家公司(gongsi)(gongsi)的(de)综合费用率均低于行业平均费用率。同时,上半年,人(ren)保财险车险综合成本率95.4%,同比下降1.3个百分点;太保产险上半年车险综合成本率下降2.4个百分点至96.6%。

中国人(ren)保副总裁兼人(ren)保财险总裁于泽表示,上半年车险的(de)盈利状况较好(hao),下半年预计虽然有类似像台风这样的(de)不确定因素,但公司(gongsi)(gongsi)结合赔付成本的(de)管控,会确保车险的(de)赔付率处于合理区间,公司(gongsi)(gongsi)车险业务的(de)赔付率预计保持平稳,同时整个车险业务的(de)盈利保持平稳,且会优于行业,与年初的(de)预期基本一致。

中国保险保障基金有限责任公司(gongsi)(gongsi)近日发布的(de)《中国保险业风险评估报告2022》也指出,车险方面,多数中小险企品质管控能力欠缺,固定成本难以摊薄,最终导致其综合赔付率、综合费用率都明显高于大型公司(gongsi)(gongsi),承保亏损严重。

在白魁耀看来,随着车险综合改革的(de)深入推进,当前车险业务竞争的(de)本质从原来的(de)价格竞争转向了风险管理与服务(fuwu)的(de)竞争,较综改前竞争压力更大、对(dui)车险经营主体的(de)要求更高。“特别是(shi)由于自主定价浮动区间扩大,对(dui)险企在定价和保险科技(keji)应用方面的(de)要求较改革前大幅提高,险企压力明显增加,定价能力和保险科技(keji)应用能力也成为各车险经营主体的(de)核心竞争力。”

本报记者 冷翠华

(责任编辑:孙丹)

车险综合改革两周年:保费收入增幅放缓 保额大涨超128%

您可能还会对下面的文章感兴趣:

共有:402人留言! 共有:402人喜欢本文! 点赞 最新评论 查看所有评论
加载中......
发表评论